В последнее время очень много публикаций на тему инвестирования. Каждый эксперт в этой области дает свои советы, как начать инвестировать, для чего это нужно делать и так далее. На мой взгляд, начать инвестировать сейчас несложно: существует множество приложений различных финансовых компаний, которые помогают это сделать как с технической точки зрения, разрабатывая удобные приложения, так и с образовательной, предлагая комплекс интересной и полезной информации. Кто-то начинает инвестировать средства, формирует свой портфель, основываясь на своем видении этого процесса, и через определенное время разочаровывается, теряет интерес, а иногда и часть вложенных средств и прекращает эту затею. Возникает вопрос: «Почему это происходит?». Ответ очевиден: инвестор ожидает роста своих вложений, но это происходит далеко не у каждого. Какие рекомендации можно дать в такой ситуации?
Во-первых, разберитесь в своих личных финансах: они требуют системного подхода. Что такое личные финансы? Это не только деньги, лежащие в нашем кошельке или на различных счетах, это целая система. Они состоят из восьми основных сегментов: накоплений, инвестиций, кредитов, финансовой грамотности, роста дохода, финансовых целей, финансовой безопасности, диверсификации капитала. И прежде чем начинать инвестировать, приведите свои финансы в порядок. Проблемы многих заключаются в том, что они пытаются приводить в порядок систему, но получается, что в порядок приводят один из сегментов. Например, погасили кредит, успокоились на какое-то время, но вдруг появилась потребность в крупной покупке (сломался холодильник), а так как все свободные деньги уходили на погашение кредита, финансовую подушку безопасности (накопления) не сформировали, и снова приходится обращаться в банк за кредитом. Финансы – это «организм», на который надо смотреть комплексно.
Во-вторых, необходимо сформулировать инвестиционную стратегию. Многие идут в инвестирование с одной целью – что-то заработать, а еще лучше – заработать побольше. Но это неправильно, так как это не цель. Цель должна быть конкретной, с осознанием того, что на финансовом рынке мы обязательно встретимся с такими вопросами, к решению которых мы должны быть готовы: с инфляцией, выбором валюты вложения, видом финансового инструмента для размещения капитала, налогами и так далее.
И, в-третьих, перед началом инвестирования у нас должен быть финансовый план. Как показывает практика, у большинства частных инвесторов его нет. Какие пункты он в себя включает? Каждый может разработать его в соответствии со своим видением. Но, на мой взгляд, нужно учесть такие пункты, как:
1) расчёт инвестиционной цели с учетом инфляции;
2) расчёт запланированной нормы доходности;
3) расчёт необходимых ежемесячных сумм для пополнения счета;
4) вид валюты, в которой в дальнейшем мы будем расходовать накопления;
5) свой риск-профиль;
6) подбор брокеров и финансовых инструментов под нашу финансовую цель;
7) стратегию потребления капитала;
8) налоговое планирование.
Инвестиции — это системность! И без плана инвестировать сложно!
Материал подготовил
Сироткин С.А. канд. экон. наук, доцент,
заведующий кафедрой «Экономика и финансы» Ярославского филиала Финансового университета при Правительстве РФ
Во-первых, разберитесь в своих личных финансах: они требуют системного подхода. Что такое личные финансы? Это не только деньги, лежащие в нашем кошельке или на различных счетах, это целая система. Они состоят из восьми основных сегментов: накоплений, инвестиций, кредитов, финансовой грамотности, роста дохода, финансовых целей, финансовой безопасности, диверсификации капитала. И прежде чем начинать инвестировать, приведите свои финансы в порядок. Проблемы многих заключаются в том, что они пытаются приводить в порядок систему, но получается, что в порядок приводят один из сегментов. Например, погасили кредит, успокоились на какое-то время, но вдруг появилась потребность в крупной покупке (сломался холодильник), а так как все свободные деньги уходили на погашение кредита, финансовую подушку безопасности (накопления) не сформировали, и снова приходится обращаться в банк за кредитом. Финансы – это «организм», на который надо смотреть комплексно.
Во-вторых, необходимо сформулировать инвестиционную стратегию. Многие идут в инвестирование с одной целью – что-то заработать, а еще лучше – заработать побольше. Но это неправильно, так как это не цель. Цель должна быть конкретной, с осознанием того, что на финансовом рынке мы обязательно встретимся с такими вопросами, к решению которых мы должны быть готовы: с инфляцией, выбором валюты вложения, видом финансового инструмента для размещения капитала, налогами и так далее.
И, в-третьих, перед началом инвестирования у нас должен быть финансовый план. Как показывает практика, у большинства частных инвесторов его нет. Какие пункты он в себя включает? Каждый может разработать его в соответствии со своим видением. Но, на мой взгляд, нужно учесть такие пункты, как:
1) расчёт инвестиционной цели с учетом инфляции;
2) расчёт запланированной нормы доходности;
3) расчёт необходимых ежемесячных сумм для пополнения счета;
4) вид валюты, в которой в дальнейшем мы будем расходовать накопления;
5) свой риск-профиль;
6) подбор брокеров и финансовых инструментов под нашу финансовую цель;
7) стратегию потребления капитала;
8) налоговое планирование.
Инвестиции — это системность! И без плана инвестировать сложно!
Материал подготовил
Сироткин С.А. канд. экон. наук, доцент,
заведующий кафедрой «Экономика и финансы» Ярославского филиала Финансового университета при Правительстве РФ